Страховка при ипотечном кредите: виды, стоимость, расчет

Идя в банк с целью получить кредит на приобретение столь долгожданного собственного жилья, к сожалению, мало кто задумывается о том, что может произойти в ближайшем будущем: автокатастрофа с летальным исходом, увольнение с работы, мошеннические действия по отношению к вам третьих лиц.

Страховка при ипотечном кредите: виды, стоимость, расчет

Это, лишь малая часть того, что вполне может случится с каждым человеком, в том числе и с тем, кто недавно получил ипотеку. Возможно, именно на фоне вышеуказанных причин, страховка при ипотеке — обязательное условие банка-кредитора.

Для чего нужна страховка при ипотеке?

К несчастью, очень часто, наперекор желаниям и большим планам человека, случаются ситуации, которые меняют жизнь, заставляя кардинально менять приоритеты, цели и мечты.

В данном случае, при покупке квартиры или дома в кредит, заемщик, конечно же, уверен в своём материальном положении, но, лишь на данный момент.

Но, что делать человеку, если тот попадет в эпицентр следующий ситуаций:

  • Заемщик становится участником ДТП: у него сломаны руки, поврежден позвоночник (работа, как минимум, на год, противопоказана);
  • Новоиспеченная квартира несёт колоссальный ущерб и требует срочного ремонта, ведь Вас, залили соседи сверху (нужен немедленный дорогостоящий ремонт);
  • Купленную недавно квартиру, хозяева, решили подарить сыну, но, во время процесса переоформления недвижимости, выяснилось, что нотариус оказался мошенником и квартира была переписана на третье лицо;
Отметим! Все вышеуказанные примеры, объединяет один единственный вопрос: «Что делать, где брать деньги?». Вот, по сути, здесь и будет уместно перейти к фактору, который отвечает за необходимость страхования при взятии ипотеки. Да, процедура платная, но, зато, при возникновении неблагоприятных и нежданных ситуаций, денежные средства будут компенсированы в полном объёме страховой компанией.

Особенности страховки при ипотеке

Особенности страховки при ипотеке

Первой и самой существенной особенностью страховки, можно считать функции, которые она выполняет:

  • Осуществление страховки недвижимости и жизни заемщика;
  • Не высокая стоимость страховки (зачастую, от 0,5% до 1,5% от стоимости квартиры);
  • Осуществления выплат (компенсации) при возникновении тех, или иных проблем, прописанных в договоре;

Виды страховок при ипотеке

По сути, на сегодняшний день, разновидностей страховок очень много, но, если говорить именно о тех, которые оплачиваются заемщиками при взятии ипотеки, таких выделяют три:

  • Страховка недвижимости (квартиры или дома) от повреждения или утраты;
  • Страховка так называемого титула «владельца недвижимости» (в случае, если мошенническим путём, недвижимостью завладеют третьи лица);
  • Страховка жизни и здоровья заемщика, вследствие чего, тот потеряет работу и т.д.;

Где можно страховать?

Где можно страховать?

Сегодня процедура страхования граждан любого типа и вида проходит непосредственно в отделении банка, в котором, человек получает ипотеку.

Полезно знать! Несомненно, многое может зависеть от страховой компании, услуги которой предлагают вам в банке, поэтому, если те, или иные условия вам не подходят, процесс получения страховки можно осуществить самостоятельно, ибо он является обязательным требованием банка при оформлении ипотеки.

Для самостоятельного оформление страховки, нужно:

  • Зайти в сеть Интернет м воспользоваться услугами поисковых систем;
  • Найти множество интернет порталов, принадлежащих страховым компаниям;
  • Изучить каждый сайт, прочитать условия сотрудничества и отзывы клиентов;
  • Выбрать понравившуюся компанию, позвонить по номеру, указанному на сайте в разделе «Контакты» и договорится о встречи;

От чего зависит сумма страховки?

Как уже было указано выше, оформить страховку можно несколькими способами: напрямую в стенах той или иной компании и в отделении банка при оформлении ипотеки. В любом из случаем, стоимость страховки и её размер, зависит от стоимости покупаемой в кредит недвижимости.

Итак, к примеру, цена квартиры — 3 000 000 рублей. При таком раскладе, дабы страховая компания вернула вам деньги в случае непредвиденной проблемной ситуации, необходимо будет заплатить от вышеуказанной суммы в приделах 0,5-1,5%, приблизительно — 30 000 рублей (±).

Лучшие предложения по страховке при ипотеке

Лучшие предложения по страховке при ипотеке

На сегодняшний день, почти каждый банк, ведущий деятельность на территории РФ, готов предоставить заемщику оформить страховку.

Таким образом, это можно сделать двумя способами:

  • Оформить страховку в отделении банка, предоставляемую самим учреждением;
  • Оформить страховку в отделении банка, предоставляемую страховой компанией, которая является партнёром учреждения;

Среди банков, которые, согласно статистическим данным выдают наиболее большое количество страховок за год, такие:

  • Сбербанк;
  • Депозит Банк;
  • Раффайзен Банк;
  • ВТБ 24 Банк;
  • ЮниКредит Банк;

Помимо вышеуказанного, стоит отметить, что, если заемщик хочет стать клиентом конкретной страховой компанией, то, рекомендуется выбирать к сотрудничеству следующие:

  1. Страховая компания «Росно» (до 0,25% от стоимости недвижимости);
  2. Страховая компания «Макс» (до 0,33% от стоимости приобретаемого жилья);

Калькулятор страховки при ипотеке

Для упрощения процедуры по получению ипотеки, специалисты разработали специальную онлайн программу, доступную по следующему интернет адресу: http://www.reso.ru/Retail/Ipoteka/Calculator/.

Отметим! Данная программа, выступает в роли некого калькулятора страховки при ипотеке. Каждый желающий, заполнив соответствующие поля (стоимость квартиры, срок), сможет узнать стоимость самой страховки.

Отзывы заемщиков

Недавно взяла ипотеку. За страховку заплатила 1,6% от стоимости квартиры. Не знаю как для кого, но, считаю что такое соотношение не уместно, это очень высокая цена за страховку. Сбербанк, примите во внимание и, по возможности, упростите условия!

Оценка:

Клавдия, 34 года (Севастополь)

Меня, к примеру, не единожды спасало то, что я застрахована. Часто, вследствие ДТП, ремонт авто погашала страховая компания, поэтому, при взятии ипотеки, ни на секунду не сомневалась в её необходимости. Да, её стоимость есть солидной, но, уверена, оно того стоит.

Оценка:

Анастасия, 27 лет (Москва)

Оформили пару лет назад ипотеку, но, все документы оформляли на жену, которая, из-за беременности временно перестала работать, тем самым, получать заработную плату, столь необходимую для погашения ипотеки. Первые шесть месяцев, я пытался выкрутится, разрывался между двумя работами, но, потом, жена посоветовала позвонить в страховую компанию и узнать, может ли она помочь, раз уж так вышло. Было трудно поверить, но, до того момента, пока супруга не вышла на работу, материальная помощь от страховой приходила ежемесячно.

Оценка:

Станислав, 25 лет (Ростов-на-Дону)

Взял ипотеку, естественно, застраховал квартиру и уже год, как смиренно выплачивал кредит. Но, случилась серьёзная неприятность: сосед снизу меня затопил — ущерб был колоссальный. Сразу же позвонил кредитору — в банк ЮниКредит, который на фоне ранее оплаченной мною страховки, выплатил большую денежную сумму на ремонт жилья. Спасибо!

Оценка:

Игорь, 33 года (Саратов)

Хочу рассказать, как однажды, из-за проблем с газовой печью, случился небольшой  пожар на кухне недавно приобретённой квартиры. И, хоть, по сути, вина была моя, так как именно я должен был следить за исправностью бытовой техники, страховая компания «Макс» в полном объёме погасила стоимость ремонта. Спасибо большое!

Оценка:

Станислав, 41 год (Санкт-Петербург)

Заключение

Правду говорят, что ни в коем случае не стоит зарекаться от непредвиденных проблем, ведь они не дремлют и готовы в любой момент атаковать.

Так, в таком тонком и хрупком деле, как оформление ипотеки, попросту нельзя проигнорировать оплату страховки, которая, не просто будет залогом беспроблемного будущего, но и самым надёжным помощником при возникновении самых разнообразных проблем до самого окончания периода по выплате займа.


Читайте также:


Ссылка на основную публикацию