Страхование кредита: виды и особенности

При оформлении кредита  заемщику предлагается  оформить страховку по кредитам. При этом страховая компания  берет на себя ответственность за погашение кредитной задолженности клиентом.

Страхование кредита: виды и особенности

Что такое страхование кредита

Страхование кредитов это защита банковского учреждения  от случаев невозврата денежных средств. На сегодняшний день существует большое количество разновидностей страхования кредита, однако все они направлены на достижение  одной цели, а именно получение банковским учреждением занятых денежных средств  и накопленных за их пользование процентов.

Полезно знать! Заёмщик также имеет преимущество от страховки,  так как в случае  непогашения долга  клиент может потерять свое имущество. Если  оформлена страховка, задолженность возмещает страховая компания.

Условия страхования кредита:

  • Заемщик должен быть старше 21 года и моложе 68 лет
  • Срок страхования кредита приравнивается его длительности
  • Действие договора о страховании вступает в силу с момента получения кредита
  • Страховая премия уплачивается в полном объёме

Понятие страхование кредита

Страхование кредита — все возможные виды страхования,  которые предусматривают полную выплату банковскому учреждению денежных средств страховой компанией, в  случае если заемщик  по каким либо причинамне сможет погасить задолженность.

Преимущества кредитного страхования:

  • В случае непредвиденных жизненных ситуаций клиент имеет финансовую защиту.
  • Оформить страхование кредита в банке при оформлении денежного займа
  • Возможность снижения процентной ставки на кредит при оформлении страховки

Особенности страхования кредита

При страховании кредита  необходимо выделить следующие особенности:

  1. Срок действия страховки равен сроку длительности кредита
  2. Премия по страховке уплачивается одним платежом
  3. Сумма страховки зависит от суммы кредита
  4. Оформление происходит в отделении банка, в котором получается кредит
  5. Страховка может увеличить сумму кредита
  6. Некоторые виды страхования необходимо продлевать
  7. Страховка позволяет погасить до 90% долга банковскому учреждению при несвоевременном погашении кредита заемщиком
  8. При оформлении страхования кредита в банковском учреждении нет необходимости предоставлять, дополнительные документы.

Виды страховок при взятии кредита

Виды страховок при взятии кредита

При оформлении кредита  банковское учреждение  может предложить следующие виды страхования кредита:

  1. Страховка, предусматривающаясмерть или причины нетрудоспособности клиента
  2. Потеря места работы заемщика
  3. Страховка ответственности клиента в случае непогашения кредита
  4. Страхование возможного риска непогашения задолженности для банковского учреждения
  5. Страхование имущественного залога
  6. Страхование кредитов экспортных
  7. Страхование кредитных карточек от возможных мошенников

Особенности страхования при отдельных видах кредитов

Особенности страхования при отдельных видах кредитов

 Страхование кредитов может осуществляться при следующих типов кредитов:

  • Ипотечный кредит
  • Потребительский кредит
  • Страхование экспортных кредитов

Особенности страхования:

  1. При страховании потребительского кредита чаще всего необходимо залоговое имущество
  2. При оформлении потребительского кредита на покупку автомобиля чаще всего нужен полис КАСКО
  3. При ипотечном кредитовании оформление страхования кредита обязательно
  4. Нет возможности разорвать договор страховки при получении ипотеки
  5. Премия при страховании ипотечного кредита банковскому учреждению выплачивается один раз в год

Страховка при ипотечном кредитовании

При ипотечном кредитовании оформлении страховки  является обязательным условием. Проводиться это для безопасности банка в случае  невозврата денежных средств заемщиком.

Условия страхования:

  • Приобретаемая недвижимость остается в залоге у банковского учреждения до полного погашения кредита
  • Страховка оформляется для снижения риска нанесения вреда  заложенному имуществу  посторонними лицами
  • Выбор страховой компании заемщик может осуществить самостоятельно
  • Стоимость страхования зависит от полной стоимости заложенногообъекта.
  • Возможно страхование титульное — снижение риска потери прав собственности на объект страхования

Страховка при получении потребительского кредита

При оформлении потребительского кредита  клиент самостоятельно решает вопрос необходимости страхования.

Условия предоставления  страховки:

  • Стоимость страхования зависит от суммы кредита
  • Плата за страховку начисляется ежемесячно
  • В случае отсутствия возможности клиентом внести ежемесячный платеж, банк может сделать отсрочку
  • Страховую компанию клиент может выбрать самостоятельно

Возврат страховки по кредиту

Возврат страховки по кредиту

Для возврата страховки  по кредиту клиенту необходимо:

  1. Обратиться в банковское отделение, которое выдало денежные средства в кредит
  2. Написать заявлениеуказанного образца о желании вернуть страховые взносы
  3. Банк рассматривает заявление клиента и после  положительного решения  заемщику поступает  на кредитный счет  сумма внесённый страховых платежей
Отметим! Однако банковские учреждения  не всегда дают положительный ответ. В случае  отказа банка, клиенту необходимо обратиться в страховую компанию для расторжения договора. Вбольшинстве случаев  уплаченные ежемесячные денежные средства  за страховые взносы не возвращаются.

В каких случаях  можно вернуть  денежные средства

Вернуть  страховку можно:

  1. Когда кредит погашен заемщиком раньше указанного срока – в таком случае в  страховке уже нет необходимости, клиенту необходимо обратиться  в банковское учреждение и подать заявление о возврате денежных средств
  2. В случае отказа клиентом от предоставления страховки — для этого необходимо расторгнуть контракт с страховой компанией
  3. Если при заключении договора со страховой компанией  был указан в документе  пункт о возможности возврата денежных средств
  4. Если отказ от страховки поступил в период «охлаждения» — возможен в первые пять рабочих дней  после заключения договора.

Кто может помочь с возвратом страховки?

Для возврата денежных средств по страховке можно воспользоваться несколькими способами:

  • Обратиться в банк или страховую компанию самостоятельно –подать заявление  на возврат денежных средств
  • Обратиться в специальные организации которые занимаются возвратом страховых платежей — это платные юридические услуги  которые составят правильный алгоритм действий по возврату денежных средств
  • Обратиться в суд для возврата страховки – считается одним из  самых последних действий направленных на возврат страховки
  • В случае навязанной страховки необходимо обратиться в Роспотребнадзор – при подаче заявки клиент указывает  о нарушении потребительских прав.

Можно ли отказаться от страховки по кредиту?

Если клиент не желает оформлять  страховку по кредиту, ему необходимо уведомить об этом сотрудника банковского отделения до оформления  кредита.

В случае несогласия  банковского сотрудника оформить кредит без страховки, клиент  может подать  заявление руководителю банка. Если это не ипотека и автокредит, в большинстве  случаев  кредит оформляют без страховки.

Полезно знать! Предоставление страхования кредита позволяет банковскому учреждению снизить риск возможного невозврата денежных средств заемщиком. Клиент свою очередь ограждается от риска  финансовых  затруднений  при погашении кредита.


Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector