Рефинансирование кредита: где и как осуществить?

В настоящее время практически каждый человек живет «в кредит». За счет этих денежных средств он может купить себя квартиру, машину, мебель, построить дом, сделать ремонт и отправиться на море. Банку же давать заем очень выгодно, так как он может получить от этой сделки неплохие проценты.

Рефинансирование кредита: где и как осуществить?

Именно по этой причине с каждый годом появляется все больше и больше финансовых организаций. Между ними наблюдается высокая степень конкуренции. Чтобы привлечь нового клиента приходится придумывать выгодные услуги. Одной из таких является рефинансирование кредита.

Рефинансирование кредита

Рефинансирование или перекредитование денежных средств – это абсолютно новая услуга, к которой прибегли уже многие заемщики. Она является очень выгодной для обеих сторон. Именно по этой причине в список своих возможностей её включили уже многие знаменитые банки.

Что это такое?

Что такое рефинансирование? Под этим понятием подразумевают повторное оформление кредита, но уже на более лояльных условиях. Например, у человека есть один договор с банком, который он исправно соблюдает.

При желании, он может обратиться за помощью к другой финансовой организации для того, чтобы та перекупила его долг. Таким образом, он будет выплачивать долг уже по минимальной ставке, там самым, может быть уменьшен его ежемесячный платеж, срок выплаты и общая сумма долга.

Схема перекредитования

Существует стандартная схема перекредитования, которая состоит из нескольких основных пунктов:

  1. Заемщик исправно платит кредит, но со временем понимает, что мог бы взять такую же сумму на более выгодных условиях и платить в несколько раз меньше;
  2. Далее, он ищет несколько банков, в которых существует услуга рефинансирования, изучает условия каждого из них и отправляет заявку, если они его устраивают;
  3. Новая организация изучает историю выплаты текущего кредита и принимает решение об одобрении или отклонении запроса;
  4. В случае положительного исхода, сотрудники фирмы заключают с заемщиком повторный договор с новыми условиями;
  5. Последний этап – это передача долговых обязательств в залог другого банка.
Стоит заметить, что банки неохотно идут навстречу тем лицам, у которых была, хотя бы, одна просрочка по платежам.

Как выбрать новый кредит?

Как выбрать новый кредит?

Услуга рефинансирования должна быть выгодной для заемщика, поэтому, при выборе нового кредита, стоит обратить внимание на следующие факторы:

  • Процентная ставка должна быть значительно ниже. Как правило, стандартная ставка при оформлении кредита сейчас равна 20 процентам. При рефинансировании она не должна превышать 15 процентов;
  • Срок выплаты, напротив, необходимо, чтобы был значительно больше. Как правило, максимальный срок погашения задолженности составляет девять лет. В то время как банки не дают в залог денежные средства более чем на пять лет;
  • Обязательно стоит убедиться в «солидности» банка, внушает ли он доверие? Рекомендуется проконсультироваться по этому вопросу с опытным юристом. Если такой возможности нет, то достаточно послушать отзывы от человека, который уже сделала такой шаг.

Прежде чем принять решение о перекредитовании, нужно тщательно изучить все условия нового банка, в противном случае, этот процесс не будет выгодным.

Процесс рефинансирования

Процесс рефинансированияПроцесс рефинансирования – это длительная процедура, которая состоит из нескольких основных шагов:

  1. Подача заявки. Для этого необходимо выбрать наиболее выгодную для себя организацию, подойти к сотруднику банка и заполнить заявку, в соответствии с шаблоном;
  2. Далее, потребуется предъявить список необходимых документов. В обязательном порядке нужно предъявить действующий договор кредита и свой паспорт. Если требуется сделать рефинансирование ипотеки, то также понадобится документы, касающиеся недвижимости. Некоторые организации дополнительно требуют справку о заработной плате;
  3. После оформления заявки, она отправляется на рассмотрение. Новая организация принимает решение о том, стоит ли сотрудничать с новым клиентом, ориентируясь на несколько условий. Они обращают внимание на такие факторы, как кредитная история, наличие залога, поручителя, стаж работы, размер заработной платы;
  4. Если нового банка все устраивает, то через некоторое время (обычно, это занимает от 1 часа до 3 суток) придет смс-сообщение с одобрением. Далее, организация полностью выкупает долг и составляет новый договор с клиентом. По сути, это уже получается абсолютно другой кредит на более выгодных условиях.

После удачной сделки общая сумма возврата денежных средств изменится в сторону заемщика.

Условия рефинансирования в различных банках

Условия рефинансирования в различных банках

Всего существует пять финансовых организаций, в которые выгодно обращаться, с целью рефинансировать свой кредит:

  • Сбербанк соглашается сотрудничать с заемщиком только в том случае, если кредит был взят на приобретения жилья. Максимальный срок кредитования может составлять до 30 лет. В этом банке существует самая минимальная процентная ставка от 12,5 до 15 процентов годовых. Стоит заметить, что для зарплатных клиентов банка условия становятся еще выгоднее. Чтобы его сотрудники приняли решение в пользу заемщика, обязательно нужен поручитель;
  • ВТБ может перекредитовать два вида займа: ипотека и потребительский кредит. Во втором случае рассматривается заявка только в том случае, если общий долг превышает 30 до 750 тысяч рублей. Процентная ставка кредита  составляет от 15 и более процентов;
  • Рефинансирование в Россельхобанке предоставляется на небольшой срок – до пяти лет. Процентная ставка составляет от 15 до 16,1 процентов. Для всех клиентов максимальная сумма перекредитования составляет 750 тысяч рублей, а для зарплатных клиентов эта цифра возрастает до 1 миллиона рублей;
  • В Райффайзенбанк можно переоформить любой потребительский кредит, сумма которого превышает 100 тысяч рублей. При этом, срок кредитования может достигать до 25 лет. В банке существует фиксированная процентная ставка, равная 12,4 процента.
  • Газпромбанк – еще одна организация, в которой можно выгодно сделать рефинансирование текущего займа. Здесь также существуют самые лояльные для клиента условия, минимальная процентная ставка составляет всего 12,25 процента. Максимальный же срок кредитования, к сожалению небольшой, как правила, он колеблется от 3 до 7 лет, в зависимости от размера общего долга.
Вышеуказанные организации являются самыми популярными среди потребителей, которым смело можно доверять. Существуют и другие подобные организации, но, как правило, после заключения нового договора с ней, разница между старым и новым кредитом становится несущественной. Лучше всего, обращаться за помощью только в проверенные банки.

Рефинансирование – это одна из самых популярных услуг, которая сегодня существует практически в каждой официальной финансовой организации. Не стоит «сломя голову» переоформлять свой договор. Прежде, чем это сделать, следует внимательно изучить все условия этой сделки.

Встречаются ситуации, когда за счет увеличения срока уменьшается ежемесячный платеж, при этом общая сумма остается такой же. Стоит ли пользоваться таким шансом? Конечно же, нет! Нужно делать перекредитование только в том случае, если есть существенная выгода для заемщика.


Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector