Выбор ипотечного кредита: куда обратиться?

Свое собственное жилье — это, наверное, мечта большинства. Очень здорово иметь заветные квадратные метры и не думать о том, что жилье не свое, что могут выгнать в любой момент, как это бывает на съемной квартире. Все это прекрасно, но есть другая сторона медали — где взять нужную сумму денег для покупки жилья?

Выбор ипотечного кредита: куда обратиться?

Здесь есть несколько вариантов:

  • Копить деньги очень долгий неопределенный период времени;
  • Взять кредит или ипотеку.

По поводу последнего варианта более подробно чуть ниже.

На что обращать внимание при выборе ипотечного продукта?

На что обращать внимание при выборе ипотечного продукта?

Оформление ипотеки — это решительный шаг для любой семьи, так как порой итак нелегко, особенно, когда появляются дети, а тут еще нужно каждый месяц отсчитывать приличную сумму денег.

Чтобы оформление кредита не превратилось в тягостную ношу, необходимо тщательно продумывать все моменты. На свои «денежные» силы нужно смотреть максимально здраво, чтобы не попасть в неприятную ситуацию.

Банк

Главный и первый вопрос, который встает перед человеком, решившим брать ипотеку: какой же выбрать банк? К сожалению, однозначного ответа нет, так как банков очень много, и все пестрят различными выгодными предложениями по кредитованию.

На что обратить внимание при выборе банка:

  1. На период существования организации, ее статус;
  2. На предлагаемые кредитные программы.

Процентная ставка

Низкая процентная ставка — это еще не показатель выгодного проекта. Часто бывает так, что банки удерживают дополнительные суммы в виде комиссий или страховок.

Что-то, возможно, и стоит оплатить, а над чем-то важно подумать. Таким образом, низкая годовая ставка при дальнейшем изучении документов может обернуться внушительными цифрами, а ведьне все люди хорошо разбираются в маркетинге и экономике.

Средний показатель годовой процентной ставки в текущем году составляет примерно 13%.

Есть вариант снижения процентной ставки. Вот те условия, которые этому способствуют:

  1. Стаж работы на одном и том же месте. Чем он больше, тем лучше.
  2. Максимально большой первоначальный взнос.
  3. Предоставленный полный пакет документов, включая справку о доходах именно по форме 2-НДФЛ.
  4. Оформление залога. Для банка это будет существенным «аргументом», что заемщик настроен серьезно и ответственно будет подходить к делу.

Первоначальный взнос

Для многих семей это сложный шаг, ведь нужно сразу внести приличную сумму денег. Процент взноса может варьироваться от 20% до 50%. Некоторые организации кредитуют под материнский капитал.

Это очень удобно и выгодно. Кстати, уплату первоначального взноса можно рассматривать как позитивный момент в оформлении ипотеки, так как оставшаясясумма для выплаты становится меньше.

Кроме этого, первоначальный взнос вовсе не стоит формировать из последних имеющихся денег. Важно, чтобы про запас всегда была определенная сумма денег, равная хотя бы трем ежемесячным платежам. Это делается на случай финансовой нестабильности.

Стоит сказать об ежемесячных взносах. Здесь может быть два их вида:

  1. Аннуитетный;
  2. Дифференцированный.

Первый вид предполагает уплату одинаковой суммы каждый месяц. Сумма уменьшится только тогда, когда будет произведено досрочное погашение.

Второй вид предполагает разделение суммы долга на равные части по количеству месяцев. Каждый раз уплачивается некая часть долга с процентами на остаток. Таким образом, сумма долга постепенно уменьшается.

Срок займа

Различные банки предлагают различные сроки, которые устанавливаются по таким причинам, как:

  • Платежеспособность гражданина;
  • Возраст. Так многим банкам важно, чтобы последний год закрытия ипотеки не был пенсионным. Другие же готовы кредитовать даже после пенсии и на продолжительное время.

Продолжительность срока займа составляет от 5 до 30 лет.

Досрочное погашение

Пункт договора о досрочном погашении крайне невыгоден для банков, так процент в таком случае значительно уменьшается.

Для этого используются различные хитростные уловки:

  • Возможно погашение, но не больше максимально допустимой суммы в месяц до определенного момента времени;
  • Взимание уплат за оформление досрочного погашения и так далее.
Банк, если он действительно заботиться о своих клиентах, то предлагает максимально выгодные условия при досрочном погашении.

Другие условия

Ипотечный кредит предполагает оформление страховки. В среднем она составляет около половины процента от стоимости жилья. Сумма платится ежегодно, но с каждым последующим годом уменьшается. Страхуется не только жилье, но и сам заемщик

Будет намного лучше, если выбранный банк работает с различными страховыми компаниями, так как можно будет выбрать наиболее оптимальную.

Ипотечный займ может сопровождаться различными комиссиями. Деньги могут браться за:

  • Снижение первоначального взноса;
  • Рассмотрение заявки на ипотеку;
  • Выдачу непосредственно денежных средств;
  • Обслуживание займа и так далее.

В каком банке выгоднее брать ипотеку в текущем году?

В каком банке выгоднее брать ипотеку в текущем году?

Здесь решающую роль играют ипотечные продукты, которые банки могут предложить. О них подробнее ниже.

Сбербанк

Оформление кредитных карт в отделениях СбербанкаСбербанк является фаворитом среди клиентов уже много-много лет. Сбербанк заслужил доверие сотен и тысяч граждан, поэтому так популярен и по сей день. Что предлагает этот банк?

На данный момент есть следующие программы:

  1. Акция для новостроек — 10%;
  2. Приобретение готового жилья;
  3. Ипотека плюс материнский капитал;
  4. Строительство жилого дома;
  5. Загородная недвижимость;
  6. Военная ипотека.
Все кредиты выдаются сроком до 30 лет, за исключением военной ипотеки — она до 20 лет. Процентная ставка составляет от 10% — 12%. Наименьшая, от 9,5%, у ипотеки плюс материнский капитал. Первоначальный взнос составляет от 15% (акция на новостройки — 10%) до 25% (строительство жилья и загородная недвижимость).

Тому, кто хочет стать обладателем своего дачного или загородного дома Сбербанк предлагает вполне оптимальные условия кредитования.

ВТБ-24

Кредитные карты от банковского учреждения ВТБ 24

Этот банк предлагает следующие ипотечные продукты:

  1. «Больше метров — меньше ставка»;
  2. «Покупка жилья»;
  3. «Рефинансирование»;
  4. «Победа над формальностями»;
  5. «Залоговая недвижимость»;
  6. «Ипотека для военных».
Особенностью первого кредитного продукта стоит отметить, что, если жилье свыше 65 кв.м., то идет некая скидка — 1%. Изначально процентная ставка составляет от 10%, первоначальный взнос — от 20%, а лимит суммы кредита составляет 60 млн.руб.

Второй продукт «Покупка жилья» имеет чуть большую ставку, но первоначальный взнос можно внести всего 10 % от стоимости. Лимит по выдаче денежных средств такой же.

«Рефинансирование» — здесь предполагается фиксированная ставка от 10,7%. Кредит могут оформить на срок до 30 лет, но должны быть предоставлены все требуемые документы, это:

  1. заявление;
  2. паспорт;
  3. СНИЛС;
  4. Справка 2-НДФЛ или оформленная по банку;
  5. Копия трудовой книжки, выписки из нее, заверенные по месту работы;
  6. Военный билет.

«Победа над формальностями» — получение займа возможно всего по двум документам: СНИЛСу и паспорту в течение 24 часов. Ставка — от 11,5%, первоначальный взнос — не менее 30%, сумма до 30 млн.руб.

«Залоговая недвижимость» — здесь банк выставляет на продажу залоговое жилье, которое клиентом выставлено на продажу. Ставка от 10,6%, до 60 млн.руб., до 30 лет можно выплачивать данный кредит.

«Ипотека для военных» оплачивается из индексируемых целевых взносов как для участника накопительной ипотечной системы. Этими денежными средствами оплачивается некая часть ипотеки. Оставшуюся сумму можно оплатить как кредит.

Другие банки

Что касается других кредитных организаций, то, например, в «Тинькофф» банке заявку можно оформить онлайн. Ставка от 8,75%. Одобрение заявки может произойти одновременно в нескольких крупных банках-партнерах. Остается только выбрать наиболее подходящий по условиям. Далее нужно встретиться с банком-партнером.

«Юникредит банк» также предоставляет более-менее выгодный ипотечный займ по ставке 13,5%, сроком до 25 лет на сумму до 8 млн.руб.

Советы по оформлению ипотечного кредита

Решаясь на такой важный шаг, как ипотечный займ, необходимо тщательно взвесить все «за» и «против». Обязательно нужно пройтись по следующим пунктам и ответить на вопросы, которые помогут объективнее оценить ситуацию.

Вот, на что стоит обратить внимание:

  1. Возможности. Трезвая оценка возможностей позволит правильно определиться с нужной суммой денег на покупку жилья, а также сделать первый взнос.
  2. Решить вопрос с оформлением справки о реальном доходе. Многие работодатели не готовы показывать реальных доход своих подчиненных. Если договориться невозможно, тогда стоит поискать другой банк, который более лояльно относится к этому вопросу.
  3. Важно изучить процентную ставку. Идеально, если она не превышает 15%, так как более высокая ставка может быть весьма накладной.
  4. В офисе банка лучше говорить только правду по поводу дохода, так как даже, если удастся обмануть банк, то это не самым лучшим образом скажется на деле, ведь деньги-то все равно придется выплачивать, только сумма будет больше.
  5. Очень важно внимательно прочитывать каждый пункт договора, особенно то, что написано мелким шрифтом.
  6. Нужно выбрать: первичное или вторичное это будет жилье. И в первом, и во втором случае есть свои плюсы и минусы. Стоит отметить, что покупая новое жилье не надо будет сомневаться в его «законной чистоте», а, значит, отпадут риэлтерские растраты. Также стоит сказать, что не каждое вторичное жилье попадает под кредитование. Например, оно не должно быть зданием под снос.
  7. Нужно также придумать запасные варианты погашения. Всякое может быть, например, если ухудшатся дела на работе.
  8. Иногда стоит задуматься об обычном кредите. Денежные средства могут обойтись гораздо «дешевле», так как в случае с ипотекой переплата происходит больше.

Отзывы клиентов-ипотечников

Отзывы клиентов-ипотечников

Взяли ипотеку в Сбербанке как участники зарплатного проекта. Вся процедура проходила максимально быстро. Заявку рассмотрели в течении 3 дней. Сами деньги получали намного дольше, но все из-за того, что многие вкладывали деньги в жилье. Таким образом, застройщик был очень занят, что затормозило получение всех необходимых документов по недвижимости. В целом, очень довольны займом, сотрудники Сбербанка очень компетентные и вежливые.

Оценка:

Сергей

Ожидание малыша в будущем заставило нас задуматься над приобретением собственного жилья. Выбор пал на ВТБ24. Банком давно пользовались, поэтому так и решили, что займ будем оформлять здесь. Также у нас скопилась определенная сумма денег, которую как раз использовали в качестве первоначального взноса. Единственное, что затормозило процедуру — это нужен был поручитель, и это при стабильном чуть выше среднего достатка доходе. Вся процедура оформления заняла около месяца, теперь живем в своем жилье и очень рады.

Оценка:

Максим

«Райффайзенбанк» — это был самый выгодный банк на момент приобретения жилья. Годовая ставка составила всего 11%. Мы с мужем решили, что меньше процент искать даже не стоит. Сейчас платим по кредиту, все хорошо.

Оценка:

Валентина

Наш опыт с получением ипотечного займа сначала был печальный. Нам отказали. Мне кажется наша ошибка была в том, что мы решили делать все сами, будучи не зная всех тонкостей дела. Через полгода решили пробовать снова, но на этот раз через риэлтора.

Она нам дала много полезных советов и вообще помогла разобраться со всеми документами. На работах работодатели пошли нам на уступки, указали наш реальный доход в справках. По истечении некоторого времени все было готово, и мы стали платить по 18000 рублей в месяц. Первоначальный взнос внесли большой — около 2 млн.руб. Теперь мы — обладатели просторной двухкомнатной квартиры.

Оценка:

Галина

Россельхозбанк нам не понравился. Нам отказали в нем три раза, при условии, что у нас неплохой доход и накопленных денежных средств было больше 1 млн.руб. Несколько раз переделывали справку о доходе, в итоге не добрались до истины. Потратили кучу времени и нервов. Очень недовольны.

Оценка:

Дмитрий

Заключение

Таким образом, прежде, чем брать ипотечный продукт, нужно хорошо подумать, взвесить свои силы и возможности. Также важно максимально подготовиться, подкопить денег на взнос, на заначку для финансово тяжелых месяцев и так далее.



Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector