Ипотека с господдержкой: особенности и условия

Большая часть населения не может  приобрести себе жилье за наличные средства. Программагосподдержки  для населения позволяет  приобрести жилую площадь на более доступных условиях.

Ипотека с господдержкой: особенности и условия

Ипотека с господдержкой

Позволяет получать денежные средства от банков в займы на подходящих условиях.

Возможно, получить несколько видов льготных государственной ипотеки:

  1. Дотирование ставки по процентам – возмещение потерь банковскому учреждению
  2. Субсидия на стоимость жилья — предоставление денежной суммы на погашение первоначального взноса
  3. Займы на льготных условиях — предоставляется для приобретения жилья, используя льготные условия и гибкий график погашение ипотеки

Что такое ипотека с господдержкой?

Суть данной программы  заключается в предоставлении части денежных средств или полной суммы в кредит на приобретение жилья. Осуществляется данная программа с помощью банков партнеров, которые предоставления улучшенных условий  для получения ипотеки.

Особенности получения ипотеки с господдержкой:

  • Предоставление ипотечного кредита на приобретение недорогого жилья
  • Снижение процентной ставки по кредитованию на приобретение жилья
  • Доступно для граждан с низким уровнем дохода
  • Привлечение нескольких заемщиков в один кредит
  • Уменьшение сроков рассмотрения заявки на ипотечный кредит.

Кому предоставляется ипотека?

Ипотечное кредитование с государственной поддержкой предоставляется  следующим категориям  населения:

  • Семьи, которые находятся в очереди на получение жилья
  • Семьи, не имеющие нормальных жилищных условий
  • Молодые люди, занимающиеся научной деятельностью
  • Граждане, находящиеся на военной службе
  • Участники ликвидации ЧАЭС
  • Работники медицинских учреждений
  • Учителя
Для получения ипотеки необходимо обратиться в отделение банка партнера и заполнить необходимую заявку, после чего необходимо предоставить необходимый пакет документов.

Для погашения кредита необходимо вносить денежные средства по установленному банком графику платежей.

Варианты предоставления ипотеки с господдержкой

Варианты предоставления ипотеки с господдержкой

Ипотека с господдержкой может быть  нескольких видов:

  • Взятие ипотеки при государственной поддержке – предоставление льгот для граждан для улучшения жилищных условий.
  • Ипотека молодым семьям – предоставляется молодым людям, которые связанные  официальным браком, которые не достигли 30 лет. Такой вид ипотеки  предоставляется для приобретения жилой площади.
  • Ипотека для военных — ипотечный кредит предоставляется военнослужащим  для улучшения жилищных условий. В некоторых случаях право на получение ипотеки имеют вдовы военнослужащих, которые погибли при исполнении задания.
  • Ипотека молодым ученым — получить такой вид  ипотеки могут граждане,  не достигшие 35 летнего возраста, которые занимаются  научной деятельностью.
  • Ипотека для работников бюджетных организаций — предусмотрена для предоставления льгот для  бюджетных учреждений, таких как больницы или школы.
  • Материнский капитал — предоставление денежных средств на воспитание ребенка. Может быть использован для погашения части ипотечного кредита

Дотирование процентной ставки

Дотирование процентной ставки предусматривает дополнительную  финансовую поддержку или возмещение процентных потерь банковского учреждения при предоставлении ипотечного кредита.

При дотировании процентной ставки предусмотрено несколько условий:

  • Решение снижения суммы первого взноса за жилье
  • Наличие налога на прибыль полученной при снижении процентов
  • Риски потери процентных ставок банковскими учреждениями могут быть внесены  в сумму кредита  заемщика
  • Нагрузка на ежегодный государственный бюджет , предусмотренный для предоставления ипотеки

Субсидирование части стоимости жилья

Предусматривает предоставление суммы денежных средств для осуществления первоначального взноса за жилье:

  • Для семей, которые не имеют детей возможно предоставление  субсидии  в размере до 35 % от стоимости жилья
  • Для семей с несовершеннолетними детьми до 40 % от общей стоимости жилой площади.

Для получения субсидии кандидату необходимо  соответствовать некоторым требованиям:

  • Кандидат на субсидию не должен быть частным предпринимателем.
  • Кандидат не должен иметь никаких задолженностей по налогам
  • При подаче заявки на субсидию должна быть уплачена  сумма  кредита не менее 20 %

Условия предоставления  ипотеки с господдержкой

На что обращать внимание при выборе ипотечного продукта?

Предоставление ипотеки с господдержкой  предусматривает следующие условия:

  • Процентная ставка составляет в среднем 11 % годовых
  • Длительность срока займа  не более 30 лет
  • Первоначальный взнос предусматривает 20% от стоимости жилья
  • При первоначальном взносе, который составляет  не менее 50 % от стоимости жилья,  процентная ставка  по кредиту снижается
  • Заемщик имеет право воспользоваться налоговым вычетом
  • Для заемщика страхование не обязательно
  • Необходим стаж непрерывной работы более одного года
  • Возможно наличие с заёмщиков
  • Банковские комиссии не предусмотрены
  • Сумма кредитной ипотеки не должна превышать 80 % от общей стоимости жилья
  • На выбор подходящего жилья выделяется время – три месяца
  • При предоставлении в залог недвижимости первоначальный взнос отсутствует
  • Ипотеку можно частично погасить  с помощью материнского капитала.

Требования к заемщику

При предоставлении кредита заемщик должен отвечать следующим  требованиям:

  1. Гражданин должен быть возрастом старше 21 года
  2. Необходимо иметь гражданство Российской Федерации и постоянную регистрацию
  3. Иметь рабочий стаж не менее одного года
  4. Иметь возможность подтвердить свой доход
  5. Иметь возможность привлечь со заёмщиков

Необходимые документы для получения ипотеки

Для получения ипотечного кредита  необходимо предоставить следующие видыдокументов:

  • Заявка на получение ипотеки
  • Справка о доходах членов семьи
  • Свидетельство о заключении брака
  • Документы удостоверяющие личность , копии и оригиналы всей семьи
  • Если есть дети необходимо свидетельство о рождении
  • Для военнослужащих копия контракта
  • Трудовая книжка
  • Военный билет
  • Справка с места работы
  • Копии документов на имеющееся имущество
  • Домовая книга если имеется
  • Справка об отсутствии или наличии собственного жилья
  • Справка о составе семьи

Программа банков по ипотеке с господдержкой

В каком банке выгоднее брать ипотеку в текущем году?

Условия предоставления ипотеки банками имеют  подходящие льготы  для заемщиков. И предусматривает наличие специальных программ для клиентов:

  1. Сбербанк — является одним из главных партнеров предоставляющих ипотеки. Предусматривает оформление ипотеки  на сумму до 8 мил. Рублей
  2. Банк ВТБ 24 –предоставляет ипотеку по упрощённому списку  документов. Предоставляет кредит до 7 мил. рублей
  3. Газпромбанк— предоставляет ипотеку при господдержке на гибких условиях
  4. Райффайзенбанк – предоставляет ипотеку на сумму от 4 до 7 мил, рублей. Срок погашения кредита 25 лет
  5. Банк УралСиб— предусматривает предоставление ипотечного кредита в размере до 90 % от общей стоимости жилья
  6. Транс капитал Банк – предоставляет ипотеку населению с низким уровнем доходов. Срок кредитования до 30 лет.

Банки, предоставляющие ипотеку  населению с низким уровнем  доходов,предусматривают  наличие следующих  годовых процентов:

  • Сбербанк -11%
  • Банк ВТБ 24 -12 %
  • Газпромбанк -11,4 %
  • ЮниКредитбанк -11,8%
  • Райффайзенбанк -11,9%
  • Промсвязьбанк -11,8 %
Предоставление ипотечного кредита с поддержкой государства позволяет приобрести собственное жилье, а денежные средства, предоставленные в займы банком возвращать на протяжении длительного времени. Это позволяет не наносить большого удара по семейному бюджету заемщика.

Также многие банки предоставляют услугу где можно привести со заёмщика, это позволяет разбить платежи по ипотеке на меньшие суммы , в качестве со заёмщика могут выступать родственники  и близкие друзья.

Однако кроме всех преимуществ, которые можно выделить из программы ипотечное кредитование можно выделить и некоторые недостатки:

  • Небольшое количествобанков, которые предоставляют услуги ипотеки при поддержке государства
  • Низкая процентная ставка начинает действовать только с момента оформления документов на квартиру
  • Заемщику необходимо решить вопрос о поиске средств на первоначальный взнос
  • Наличие списков застройщиков, у которых предпочтительнее приобретать жилую площадь

Таким образом, ипотека довольно интересная программа для жителей, однако имеет свои недостатки.



Оцените статью
ПоКредит
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.

Adblock
detector