Ипотека на строительство загородного дома

Все чаще Россияне, живущие в мегаполисах, стремятся уехать жить загород, построив собственные дома. Хотелось бы отметить такой факт, как не все жители нашей многомиллионной страны имеют доходы, чтобы реализовать свое стремление. Единственным верным решением в данной ситуации станет ипотечный займ.

Ипотека на строительство загородного дома

Загородная недвижимость является приоритетом квартирным метрам, так как имеет свои положительные нюансы в таких вопросах как:

  • нет необходимости терпеть шумных соседей, либо иметь сломанный лифт в многоэтажном доме;
  • вы сами выбираете планировку своих квадратов;
  • можно выращивать экологически чистые продукты на своем приусадебном участке и т. д.

Положительных нюансов в загородной недвижимости множество.

Но обращаясь за финансовой помощью в кредитные организации, стоит учитывать и свои финансовые возможности, так как ипотечное кредитование в первую очередь это длительные долговые обязательства, и в случае если вы не сможете исполнять договорные обязательства, кредитное учреждение, выдавшее займ, вправе забрать и ваш дом.

Особенности ипотеки на строительство загородного дома

Особенности ипотеки на строительство загородного дома

Вопреки достаточно широкому выбору ипотечных займов, у данных программ кредитования существуют определенные особенности, что значительно отличает их от других видов кредитования. И об этом стоит не забывать, прежде чем оформлять такой кредитный продукт.

Зачастую, кредитные организации не выдают такой займ каждому желающему. В большинстве случаев для получения ипотеки требуется и дополнительное обеспечение (залоговые активы, такие как земельный участок, либо любое другое быстрореализуемое недвижимое имущество).

В случае, если заемщик нарушит взятые на себя обязательства, продать недострой и возместить банковские потери будет очень сложно.

И, тем не менее, если заемщик является владельцем земельного участка, на котором строится загородный дом, и есть на это документальное подтверждение, то процент положительного решения по кредиту увеличивается в несколько раз.

Также на повышение вероятности получения ипотеки на строительство загородного дома может повлиять и тот факт, что заемщик может в дополнение к залоговым активам предоставить поручительство третьей стороны (родственников, знакомых и т. д.).

Предоставление кредитной организации дополнительных обеспечений необходимо лишь до завершения строительства, а не до полного погашения данного вида кредитования. Так как построенный дом станет самостоятельным объектом залогового поручения.

И именно это обстоятельство сможет значительно снизить процентную ставку по займу, так как риски связанные с невыплатой ипотеки будут минимальны. Что без сомнения не может не радовать заемщика.

Условия

Условия предоставления такого продукта кредитования в каждом банке индивидуальны. Есть, конечно, и схожие моменты такие как:

  • возраст, кредитуемого на момент предоставления займа должен быть не менее 21 года и не превышать 75 лет на момент полного погашения;
  • трудовой стаж дожжен быть не менее шести месяцев на постоянном месте работы, либо один год общего стажа за последние пять лет;
  • предоставление не менее трех созаемщиков, платежеспособность которых будет учитываться при расчете
  • ежемесячного платежа (с недавнего времени супруга или супруг не могут быть созаемщиками);
  • первоначальный взнос не может быть менее 25-30%;
  • заем выдается по месту регистрации клиента;
  • по месту регистрации залогового объекта;
  • при сроке кредитования от одного года процентная ставка от 12-16% годовых;
  • заем выдается в срок от 3-5 рабочих дней;
  • условие выдачи займа – частичное;

Необходимые документы для оформления

  • Удостоверение личности.
  • Заявление – анкета заемщика и созаемщиков;
  • Пакет документов, подтверждающий платежеспособность и трудовую деятельность кредитуемого (если он является клиентом банка и получает в нем заработную плату, то этот пакет документов не нужен).
  • Пакет документов по предоставляемым залоговым активам.
  • Подтверждение первоначального взноса.
Важно! Пакет документов в каждом банковском учреждении индивидуален и может быть изменен самим банком.

Плюсы

Выбор ипотечного кредита: куда обратиться?

Основными плюсами такого займа можно отметить следующие моменты:

  • большой срок кредитования (от 25 до 30 лет);
  • низкая процентная ставка (в некоторых регионах от 9%);
  • вероятность снижения процентной ставки после регистрации недвижимого объекта (после окончания строительства);
  • возможность использования материнского капитала (может быть первоначальным взносом);
  • полное, либо частичное досрочное погашение;
  • отсрочка, (реструктуризация основного долга, при условии увеличения стоимости строящегося дома, но не более двух лет);
  • возможность получения налогового вычета на процентные составляющие займа.

Минусы

Про минусы ипотечного кредитования необходимо уточнить до оформления самого займа, ими могут быть:

  • при не погашении займа, появляется вероятность потери строящегося дома;
  • на просрочку начисляются большие проценты (от 20% годовых);
  • целевое назначение займа (постоянный отчет о потраченных средствах);
  • большой процент переплаты;
  • обязательное внесение первоначального взноса;
  • обязательным условием такого займа является страхование объекта стройки, а это дополнительный
  • процент к ежемесячному платежу.

Как получить ипотеку на строительство загородного дома?

В первую очередь необходимо выбрать кредитное учреждение:

  1. Узнать где и какие процентные ставки по ипотечному продукту?
  2. Какую сумму можно получить?
  3. Оформить земельный участок в собственность (если до сих пор это не было сделано).
  4. Заказать проект дома у аккредитованной по данному виду деятельности компании.
  5. Собрать весь имеющийся пакет документов о финансовой платежеспособности самого заемщика и созаемщиков, после чего банковская организация выносит решение.
  6. После вынесения положительного решения, необходимо собрать все документы по залоговым активам и предоставить в банк для проверки юридической составляющей собственности.
  7. После чего, кредитная организации при помощи оценочных компаний, проводит оценку залога, так как именно оценка недвижимого залогового объекта, является решающей точкой, влияющей на сумму займа.
  8. Необходимо составление примерной сметы расходов на материалы для строительства.
  9. Заключить договорное соглашение с кредитной организацией.
  10. Также придется оформить в Россреестре обременение на земельный участок, после чего заемная организация выдаст первую часть денежных средств.
  11. Следующим этапом, заемщик обязан представить отчет о том, куда потрачена выданная часть средств, если банк все устраивает, то он выдает вторую сумму.
  12. После завершения строительства, объект оформляется как жилой, являющийся собственностью, и уже он, а не земельный участок, будет являться залогом. В связи с чем, процентная ставка на основной долг, уменьшается.

Банки, в которых можно получить ипотеку на строительство загородного дома

На что обращать внимание при выборе ипотечного продукта?

В связи с улучшением положения курса рубля, многие банки размораживают такую программу, как ипотечное кредитование (во время кризиса, некоторые банковские организации замораживали выдачу ипотечных кредитов, либо процентная ставка была непомерно высока).

Важно! По данным российских СМИ, восемь крупнейших российских банков вышли из АРБ (ассоциация российских банков), это также может означать, что при получении ипотечного кредита в таких банках теряется возможность получения государственной помощи по программе «Поддержка ипотечного кредитования физических лиц».

Какие банки вышли из ассоциации:

  • Сбербанк.
  • ВТБ.
  • ВТБ 24.
  • Альфа-Банк.
  • Газпромбанк.
  • Россельхозбанк.
  • Банк – «Открытие».
  • Бинбанк.
  • АРБ еще не приняло решение о выходе этих банков, вопрос остается открытым.

Есть также и множество других банков с привлекательными процентными ставками:

  1. Фора-Банк — процентная ставка от 10,25-13% годовых, минимальная сумма – 600 тысяч, максимальная 80% от окончательной стоимости строящегося дома, период кредитования до 30 лет.
  2. Юникредит банк — процентная ставка от 12,55-15% годовых, минимальная сумма (необходимо уточнить в регионе проживания), максимальная до 15 млн. рублей (зависит от региона), период кредитования от 1-30 лет.
  3. Россельхозбанк – процентная ставка от 10,5%, минимальная сумма – 100 тысяч, максимальная 20 млн., срок – 30 лет.
  4. ДельтаКредит – процентная ставка от 11%, минимальная сумма – 600 тысяч, максимальная 60% от окончательной стоимости строящегося дома, период – 25 лет.
  5. Банк России – процентная ставка 11,25-12%, минимальная сумма – 300 тысяч, максимальная – 15 млн. рублей, период от 1-25 лет.
  6. Сбербанк – процентная ставка (зависит от того, получает ли заемщик через этот банк заработную плату), минимальная – 300 тыс. рублей, максимальная – рассчитывается индивидуально, срок – от 1-30 лет.

Есть и другие банки, процентные ставки и суммы кредитования необходимо уточнять в региональных филиалах.

Другие виды кредитов на строительство загородного дома, помимо ипотеки

В каком банке выгоднее брать ипотеку в текущем году?

В настоящее время российские банки предлагают множество различных продуктов по кредитования для улучшения жилищных условий наших граждан:

  • целевой кредит (ипотека на постройку на особых условиях);
  • нецелевой кредит (с обеспечением, квартира под залог);
  • с использованием материнского капитала;
  • потребительское кредитование и т.д.

Нецелевой кредит

Нецелевой ипотечный кредит на приобретение загородной недвижимости и/или строительство жилого дома в каждом банке рассматривается индивидуально.

В таком кредитовании много минусов:

  1. обязательный залог;
  2. высокая процентная ставка;
  3. уменьшение срока кредитования;
  4. сумма кредитования зависит от срока кредитования;
  5. страхование по закладываемому имуществу оплачивается заемщиком;
  6. оценочные мероприятия также оплачиваются заемщиком.

Единственным плюсом является сумма, она больше чем по потребкредиту.

Потребкредит

Основной альтернативой ипотечному кредитованию является потребкредит, в чем его плюсы:

  • минимальный срок рассмотрения заявки;
  • предоставляется меньшее количество документов;
  • банк не уточняет, на какие конкретные цели необходимы средства.

Но также у такого вида кредитование есть и достаточно минусов:

  • высокая процентная ставка;
  • минимальный срок пользования средствами;
  • небольшая сумма займа.

Такой вид кредитования предлагают практически все банки, которые работают с потребителями.

Отзывы

Планировали с супругой залезть в такое безумие.

Подскажите вот что:

  • На какую сумму фактически дают одобрение? Какой процент? Без залога.
  • Как выдается кредит налом или куда-то переведут, если перевод, то куда можно (карта, счет)?
  • Слышали, что процесс стройки финансируется по частям. Это как-то проверяется? Есть возможность
  • приезда на объект сотрудника банка?
  • Какой необходим пакет документов (есть ли нестандартные требования)?

Заранее спасибо!

Оценка:

Арман 2017.08.02

Как же мне это знакомо)) Не давно сам оформлял заем на строительство, советую в Россельхозбанк идти, там процесс идет быстрее, нежели в Сбербанке.

Кратко, по пунктам:

  • Сумму вам рассчитаю согласно ваших доходов. Проценты индивидуально предлагает сам банк, все зависит от ключевой ставки Центробанка. Есть периоды, когда лучше дождаться лучших времен.
  • Зачисление производится на ваш счет, открытый в этом же банке. Снимите и тратьте, но не забудьте собрать все чеки и их копии.
  • На счет проверки: да, обязательно проверяется, если видят, что трата денежных средств не целевая, то второго транша можно и не получить.
  • Касаемо пакета документов: несите все что нужно и не нужно, лишним не будет. Лучше уточнить в самой кредитной организации, чтобы не бегать 10 раз.

Оценка:

Марк 17.02.

Ищу ответы на те же вопросы, позавчера оббежал 6 кредитных организаций – полный ноль, мало внятных ответов. В понедельник планирую в Сбер сходить.

Оценка:

Санек >Арман 18.02.

В настоящее время процесс кредитования меняется в лучшем направлении, кроме Сбербанка и Россельхозбанка, целевые кредиты на постройку загородного объекта предлагают и такие банки как: Альфа-Банк, Дельта-Кредит, Транс-Капитал банк.

Первыми, несомненно, остаются фавориты кредитования: Сбер и Россельхоз, но и Альфа-Банк стал входить в тройку лидеров, но его программа кредитования менее популярна. Делта-Кредит старается от них не отставать, кредитные продукты там выдаются исключительно по индивидуальным условиям.

Оценка:

Менеджер кредитования 20.02.

Заключение

Ипотечное кредитование очень важный и серьезный процесс. Прежде чем решится на это, посчитайте все плюсы и минусы такого кредитования. Подытожьте свои финансовые возможности, стоит ли рисковать и брать заем.

Возможно, Вы справитесь собственными силами. Брать Ипотеку или нет, сугубо личное Ваше мнение, и советчиков здесь быть не может. Удачи!



Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector